Aprenda como usar o simulador habitacional CAIXA

Aprenda como usar o simulador habitacional CAIXA

Você gostou de uma casa, já sabe inclusive o preço deste imóvel e gostaria de simular um financiamento pelo simulador habitacional CAIXA sem precisar consultar um corretor para tal?

Ou talvez você queira apenas saber se conseguiria arcar com um financiamento de um imóvel novo e se planejar para compra-lo em breve?

Se a resposta de uma das perguntas anteriores for “SIM”, então você está no lugar certo.

Neste post vou te ensinar o passo a passo de maneira bem simples e direta de como preencher os dados e simular um financiamento pelo simulador habitacional caixa.

Primeiros passos

Primeiramente entre no site da CAIXA.

Role a barra para baixo e clique no botão “Habitação” no menu do lado esquerdo da tela.

Na próxima tela, clique no botão “saiba tudo” conforme destacado na figura abaixo.

Clique em “Simule Aqui”.

Agora você já pode começar a preencher os formulários no seguinte passo a passo:

Dados Iniciais

Neste post, vamos simular o financiamento de uma casa no Condomínio Residencial Jasmim – imóvel residencial novo – no valor de aproximadamente 170 mil reais em Parnamirim – RN.

Caso seja de seu interesse adquirir algum imóvel da Concretize Construções e Incorporações em Natal ou Parnamirim RN, simplesmente entre no nosso site, escolha o empreendimento que mais lhe agrada, procure saber o preço e entre no “simulador habitacional CAIXA”. Você já será direcionado direto para a tela de simulação mais detalhada.

Essa parte é bem fácil e autoexplicativa, apenas preencha os campos conforme é pedido.

Obs.: Se o imóvel já foi avaliado pelo engenheiro da caixa, preencha o campo “Valor aproximado do imóvel” com o valor de avaliação do imóvel, que pode ser maior ou menor do que o valor de venda anunciado pela incorporadora.

Por último, se você possui um imóvel nesta cidade, é muito importante que você marque a caixa do campo que afirma isso.

Se não, deixe a caixa desmarcada e siga clicando no botão “Próxima etapa”.

Esta primeira etapa basicamente te classifica como uma pessoa que pode financiar pelo Programa Minha Casa Minha Vida(PMCMV) ou não.

Se você possuir outra casa ou apartamento em seu nome na cidade, você não poderá financiar através do PMCMV.

É importante frisar que se você possui apenas um lote / terreno na cidade, você pode deixar desmarcado o campo “possui imóvel nesta cidade”, pois a caixa econômica não conta o terreno como um imóvel residencial.

Não tente “enganar” a CAIXA, pois eles com certeza descobrirão se você possui ou não um imóvel na cidade antes de aprovar o seu financiamento.

Já aconteceu de um cliente da Concretize perder a oportunidade do financiamento com as melhores condições já no término do processo porque a caixa descobriu que ele já possuía imóvel no seu nome na cidade.

Seus dados

Nessa tela, informe:

CPF;

Renda Bruta Familiar mensal;

Neste exemplo, usei uma renda de 5 mil reais no simulador habitacional CAIXA.

Para determinar o valor que você vai preencher, considere a média da sua renda bruta nos últimos 3 meses.

Observe que ele pede a renda bruta e não a renda líquida, ou seja, você vai preencher com o valor que vem sem os descontos da sua folha.

É importante frisar também que deve ser informada a soma das remunerações de todos os integrantes da família. Informe os dados reais, pois as folhas de pagamentos serão solicitadas na entrada do processo de financiamento.

É através deste valor informado que o simulador já vai te dizer a prestação máxima que você pode arcar (há uma regra de que esse valor tem que ser, no máximo, 30% do seu salário).

Data de nascimento do comprador;

Quanto mais experiente você for, menor será a quantidade de parcelas apresentadas no simulador habitacional CAIXA.

E agora os campos mais importantes para você ficar atento:

Possuo 3 anos de trabalho sob regime do FGTS, somando todos os períodos trabalhados.

Independe se foi em mais de uma empresa e da época em que você trabalhou, o importante aqui é você somar todos esses anos que você já trabalhou com a carteira assinada.

Se o somatório der mais de 3 anos, isso vai favorecer o seu financiamento e você deve deixar esse campo marcado.

Assim, obterá menores taxas de juros (0,5%).

Não importa se você já sacou esse FGTS em algum momento de sua vida.

Já fui beneficiado, ou o imóvel objeto do financiamento, com subsídio concedido pelo FGTS/União?

Mais de um comprador ou dependente? 

Marque se você vai comprar o imóvel juntamente com outra pessoa que pode ser o seu cônjuge ou se você tem filho ou pais idosos que dependem de você por exemplo.

Siga para o próximo passo.

Opções de financiamento

simulador habitacional caixa

Aparecerão as melhores opções para o seu caso.

Caso apareça a opção PMCMV, provavelmente será a melhor opção, já que trata do financiamento pelo Programa Minha Casa, Minha Vida, com menores taxas de juros do que os demais.

Selecione a opção de sua escolha e você irá direto para a tela que te dará um resumo da simulação do seu financiamento.

Resultados

Vamos explorar cada um desses itens.

Valor do imóvel:

Valor que você informou na primeira tela.

Prazo máximo:

Você pode kitar em prazos menores, explicarei como fazer isso mais adiante.

Cota máxima de financiamento:

Em 2017, a cota máxima de financiamento para imóveis residenciais novos é de 90%, para imóveis usados, é de 80%.

Subsídio Minha Casa Minha Vida:

Este campo aparecerá se você se enquadrar na faixa do minha casa minha vida que ainda ganha subsídio do governo, neste exemplo não há subsídio do governo, por isso não aparece este campo.

Valor da entrada:

Este é o valor que você vai ter que negociar com a incorporadora, normalmente pode ser dividido até a entrega das chaves.

Caso você queira financiar um valor menor do que a CAIXA te ofereceu, você vai perceber que há um link de “alterar” ao lado deste campo de valor de entreda, que você pode clicar e entrar com o valor da entrada que você quer dar.

Prazo desejável:

Aqui você também pode clicar em “alterar” e mudar o prazo que deseja kitar.

Valor do financiamento:

É o quanto a caixa efetivamente vai financiar para você.

Pode também ser alterado.

Na verdade, o simulador habitacional CAIXA calcula como sendo igual ao valor do imóvel menos o valor da entrada que você optou por pagar.

Sistema de amortização:

Você pode optar pelo SAC, ou seja, Sistema de amortização constante, onde as parcelas serão decrescentes.

Ou pelo PRICE, sistema onde as parcelas serão constantes durante todo o financiamento

Recomenda-se em geral optar pelo SAC.

Dica: no caso do seu valor do financiamento ficar abaixo de 80% do valor do imóvel, é possível financiar um valor de até 80% do valor do imóvel se você optar pelo sistema PRICE, altere o sistema de amortização para PRICE deixando o valor da entrada igual a zero e veja como vai ficar a sua simulação.

Para saber mais sobre esses sistemas, clique aqui.

Juros Nominais e Juros Efetivos:

Estas taxas vão depender principalmente do valor do imóvel e da sua renda bruta.

Quanto maior forem esses valores, maiores tendem a ser as taxas de juros.

1ª Prestação e Última Prestação:

Observe que as parcelas são decrescentes para o sistema SAC.

CET – custo efetivo total a.a. – e CESH – Custo efetivo de Seguro Habitacional

Caso queira saber a diferença entre os dois, veja aqui.

Últimos passos

Se quiser saber uma estimativa de quanto pagará em cada mês ao longo do financiamento, clique em detalhar parcelas.

Por ultimo, caso deseje, clique em imprimir simulação.

Conclusão – simulador habitacional CAIXA

O post ficou um pouco extenso, mas no final das contas, é um procedimento simples.

Antes de assumir o compromisso do financiamento, tente conviver alguns meses como se já tivesse pagando o financiamento, ou seja, guardando aquele valor mensal da parcela numa poupança ou outro investimento tipo renda fixa e observe se vai ser possível financiar o imóvel sem perder o seu nível desejado de qualidade de vida.

Cuidado: Ao se planejar, você deve saber que além dos custos das parcelas do financiamento e da entrada, você terá vários outros Custos na compra da sua casa.

Listamos para você todos esses custos neste post aqui.

É importante também saber que os resultados obtidos pelo simulador habitacional CAIXA representam apenas uma simulação e não valem como proposta, pois estão sujeitos a alterações de acordo com a apuração da capacidade de pagamento e à aprovação da análise de crédito a ser efetuada pela CAIXA.

Caso ainda reste alguma dúvida, por favor deixe-a aqui nos comentários que responderemos o mais rápido possível.

Um abraço.

 

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